Добро пожаловать на сайт посвящённый инвестициям!

Автокредит.


 Автокредит.


Итак, друзья, с потребительским кредитованием в широком смысле этого слова мы разобрались, не так ли? Если Вы что-то пропустили, напоминаю: http://vityazi-power.blogspot.ru/2013/01/blog-post_15.html.
Сегодня мы поговорим об Автокредите.

Одной из форм потребительского кредитования является кредитование на покупку автомобиля. 
Автомобиль при таком виде кредитования является залогом по кредиту, поэтому до момента полного погашения кредита паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля хранится в кредитном досье заемщика в банке (за исключением отдельных кредитных предложений в конкретных банках). В случае невозможности погашения кредита банк имеет право востребовать залог путем его реализации (по согласованию с заемщиком). Денежные средства от  продажи автомобиля направляются на погашение кредита. 

При отсутствии или недостаточном количестве собственных средств автокредитование является возможностью приобретения собственного автомобиля (как нового, так и с пробегом, но не старше девяти лет). Кстати, кредит на приобретение мотоцикла тоже является автокредитом.
При стандартной программе срок кредита составляет от одного года до пяти лет, срок рассмотрения заявки от трех до десяти дней, ставка по кредиту в среднем  10% в долларах/14% в рублях. Список документов включает документы, подтверждающие место работы и размер дохода. 
При экспресс-кредитовании в автосалонах срок - от шести месяцев до трех лет. Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 часа. Ставка по кредиту - в среднем 18-20% годовых в рублях (плюс комиссия). Банки не имеют возможности тщательно проверить заемщика, поэтому  и компенсируют это звышенными процентными ставками или комиссиями. В результате реальная  ставка по кредиту составляет 35-50% годовых. Приоритетно кредит выдается на отечественные автомобили и недорогие иномарки. 
Программа выкупа (обратный выкуп) представляет собой кредит с отсрочкой погашения основной суммы долга до окончания срока кредита. Выкуп дает возможность отложить погашение до 40% от суммы кредита до конца срока кредитования. Заемщик обязан оплатить первоначальный взнос, еще часть стоимости автомобиля он выплачивает в течение срока действия кредитного договора, а последний платеж приходится на последний день срока кредита. Данная программа позволяет на протяжении всего срока кредита, за исключением последнего месяца, вносить ежемесячные платежи меньшего размера по сравнению со стандартными условиями автокредитования. По окончании срока кредита заемщик может погасить кредит собственными средствами, оформить новый кредит, или клиент может продать автомобиль дилеру, а денежные средства направить на погашение кредита или использовать в качестве первого взноса на приобретение в кредит новой машины. Эта услуга выгодна заемщикам, берущим кредит на дорогие автомобили. 
Условия программы автокредитования выкупа. 
Первоначальный взнос составляет около 20%. К завершению срока кредитования от 20 до 40% суммы кредита (а в некоторых случаях и более) остается невыплаченной. Эта сумма является заключительным платежом. Срок кредита составляет два-три года. По завершении срока кредита заемщику предоставлено несколько вариантов дальнейших действий: 1) выплатить весь остаток долга собственными средствами; 2) продлить срок кредита еще на несколько лет. В данном случае сумма остатка разбивается на новые ежемесячные платежи, которые и продолжает выплачивать заемщик. Заемщик может продать машину самостоятельно. При этом разницу, оставшуюся после оплаты кредита, банк может либо зачислить на счет клиента, либо направить в уплату первоначального взноса за новый автомобиль. Помимо положительных моментов у данной программы есть и свои нюансы, на которые следует обращать внимание: 1) существует долговременная кредитная зависимость : возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, заемщик вновь оказывается в долгу у банка; 2) программа Buy-обратно дороже, чем стандартная программа, что невыгодно тем покупателям, которые не рассчитывают по прошествии двух лет менять машину, а предпочитают программу обратного выкупа из-за меньшей стоимости ежемесячных платежей; 3) помимо дополнительных комиссий и платежей, взимаемых банками, условиями кредитования могут стать прохождение технического осмотра или сервисного обслуживания автомобиля только в определенном автосалоне; 4) в случае ухудшения состояния машины дилер может откопаться выкупить автомашину по заранее оговоренной цене. Кредит под 0% - это рассрочка платежа. Условия «беспроцентного кредита» достаточно жесткие: первоначальный взнос составляет не менее 50% от стоимости автомобиля, срок кредита - не более одного года. При этом банку такой вид кредитования выгоден, так как проценты ему платит автосалон. Автосалон зарабатывает на объемах и на накладных расходах, которые ложатся на покупателя. При факторинговой схеме кредитования клиентам предлагается беспроцентная рассрочка платежа. Клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за кредит. Все, что требуется от клиента, - это оплатить банку комиссию и оформить страховку. Совместные программы автокредитования - это программы, которые предлагаются банком, автопроизводителем, автосалоном и часто страховой компанией. Условия таких программ выгоднее стандартных: ниже процентная ставка, меньше требований к заемщику, ниже первый взнос, дешевле обходится страхование. При программе лизинга автомобиль находится на балансе арендной компании до полного исполнения физическим лицом своих обязательств по кредитному договору. Переплата за автомобиль зависит от срока лизинга и размера первоначального платежа. Удорожания автомобиля не происходит: при первоначальном платеже 0% и сроке лизинга один год, при первоначальном платеже 35% и сроке лизинга два года; при первоначальном платеже 55% и сроке лизинга три года. Клиент получает автомобиль, оплачивая лишь страховку и установку сигнализации. Недостатком данного вида кредитования являются более высокие процентные ставки, поскольку банк несет повышенные риски.
Всех благ! Витязи рулят! Сегодня это особенно актуально - как в прямом, так и в переносном смысле)
Следующий выпуск будет посвящен ипотечному кредитованию!
С уважением,
Карасев Илья.